中国互联网保险发展研究

唐金成，韦红鲜

（广西大学商学院，广西　南宁　530004）

摘　要：互联网保险在发达国家保险业中已占据半壁江山，但在我国发展缓慢。本文阐述了我国互联网保险的发展现状及存在问题，运用SWOT法分析了互联网保险的优势、劣势及其在我国发展的基础条件和潜在威胁，基于国外互联网保险发展的成功经验和我国国情，提出了加快我国互联网保险发展的对策建议。

关键词：互联网保险；SWOT；保险网络销售中图分类号：F840.69

文献标识码：A

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文章编号：1007-9041-2014(5)-0084-05

近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。在发达国家，互联网保险已成为其保费收入的重要来源，例如美国2010年互联网保险保费收入就已超过其总保费的25%，全球的平均水平也达到5%。我国互联网保险一直发展缓慢，直到近几年才开始受到关注，2013年腾讯、阿里巴巴和平安集团联合成立国内首家专注于互联网保险的创新型保险公司——众安在线财产保险股份有限公司成为我国保险业界热烈讨论的话题。

一、我国互联网保险发展现状及主要问题（一）我国互联网保险发展现状。

1、互联网保险的发端与崛起。1997年，我国第一家保险网站——中国保险信息网成立，标志着保险电子商务的开启。之后，国内大型保险公司开始逐步建立了公司门户网站，但当时还谈不上真正意义上的互联网保险。直到2005年4月，中国人保公司签售了国内第一张电子保单，我国才出现了真正意义上的互联网保险。此后，互联网保险逐渐进入市场细分、竞争加剧的阶段，并在竞争中得到了较大发展。特别是近三年来，网络购物市场的爆发式增长带动了互联网保险市场的繁荣。2011年，互联网保险保费收入由2010年的84.2亿元跃升至142.67亿元，增长率为169.44%；2013年突破291亿元，是2006-2010年五年总和的3倍（如图1）。互联网保险保费收入整体呈现出迅猛增长态势。

单位：亿元

图1　2006-2013年我国互联网保险保费收入

2、互联网保险运营模式的变化。近年来，我国的互联网保险模式及其结构也出现了较大变化。其营运模式大致呈现以下几种：一是最早出现的是公司自有网站销售模式，例如平安PA18、泰康在线等；二是随后逐步演变为利用专业中介网站销售模式，如优保网、慧择网等；三是利用淘宝网销平台销售模式；四是利用相关网站的兼业销售模式，如新浪财经—保险 等并存模式；五是如众安保险——虚拟化专业互联网保险公司的全新模式。其中，第一、第二种模式发展较快，客户认可度较高。但前四种模式大部分均停留在向客户展示产品这一层次，缺乏与客户在线的深入沟通。第五种模式在国外发展较为成熟，已成为互联网保险的主导模式，但在我国才刚刚兴起。依据国外成功经验，虚拟化专业互联网保险公司的模式更受企业自身和保险客户的接受和欢迎。它在我国和出现及发展体现了我国互联网保险业正逐步向发达国家靠拢。

收稿日期：2014-03-25作者简介：唐金成（1963-），男，陕西蒲城人，教授，供职于广西大学商学院； 　　韦红鲜（1989-），女，广西河池人，广西大学商学院硕士研究生。