关于提请审阅《2010年度合规报告》的请示

各位董事：

根据保监会《保险公司合规管理指引》规定：保险公司应当在每年4月30日前向中国保监会提交经董事会审议通过的公司上一年度的年度合规报告。按照上述要求，并结合实际经营情况，公司起草了2010年度合规报告，请各位董事审阅。

附件：《XX保险有限公司2010年度合规报告》

XX保险有限公司 2011年3月7日

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目 录

一、2010年公司合规管理概述 .................................................................................. 3

（一）健全风险管理体系，整合系统合规资源，确保合规工作形成合力 ....................... 3 （二）加强合规宣传培训，规范岗位合规职责，力促合规文化深入人心 ....................... 4 （三）不断完善制度流程，强化内部控制合规，构建全面风险管理体系 ....................... 5 （四）落实监控强化检查，加大责任追究力度，健全风险防范长效机制 ....................... 5

二、公司内部管理制度和业务流程情况 ................................................................... 6

（一）加强内部控制和风险管理建设，促进企业可持续发展 ........................................... 7 （二）全面规范运作流程，提升客户服务水平 ................................................................... 7 （三）建立案件责任追究制度，强化防范意识，遏制违法违规行为 ............................... 9 （四）加强中介业务管理，积极响应监管要求 ................................................................... 9 （五）加强渠道内部管理，提高销售后援支持能力 ......................................................... 10 （六）加强业务培训管理，完善培训体系 ......................................................................... 11

三、重要业务活动的合规情况 ................................................................................. 12

（一）强化管控、堵塞漏洞，切实防范化解中介业务经营风险 ..................................... 12 （二）规范经营、定期自查，深入贯彻执行意外险业务经营标准 ................................. 14 （三）联合督导、加强管控，严格规范银保业务经营行为 ............................................. 16 （四）全面控制、重点排查，进一步完善投资风险防范机制 ......................................... 18

四、合规评估和监测机制的运行情况 ..................................................................... 19 五、面临的重大合规风险及应对措施 ..................................................................... 20

（一）刑事案件反映的合规风险 ......................................................................................... 20 （二）保险合同纠纷诉讼案件反映的合规风险 ................................................................. 22 （三）处理投诉中反映的合规风险 ..................................................................................... 23 （四）行政处罚反映的合规风险 ......................................................................................... 26

六、重大违规事件及处理 ......................................................................................... 28 七、合规培训情况 ..................................................................................................... 28

（一）积极组织保险案件责任追究方面的宣导和培训 ..................................................... 28 （二）积极学习《保险监管人员从业准则》和《保险从业人员行为准则》 ................. 29 （三）合规与业务培训相结合，推进培训体系建设 ......................................................... 29

八、反洗钱和治理商业贿赂、不正当交易的合规管理工作 ................................. 30

（一）反洗钱合规管理工作 ................................................................................................. 30 （二）治理商业贿赂、不正当交易的合规管理工作 ......................................................... 33

九、合规管理存在问题和改进措施 ......................................................................... 36

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XX保险有限公司 2010年度合规报告

防范风险是保险公司永恒的主题和生命线，合规经营是保险公司持续健康发展的内在要求。2010年，在公司领导的高度重视和正确领导下，我公司继续深入贯彻全国保险监管工作会议精神，切实按照“转方式、调结构、防风险、促发展”的要求，积极探索合规经营的新思路、新模式，有效开创了合规工作的新局面，为公司稳健发展提供了有力保障。

一、2010年公司合规管理概述

（一）健全风险管理体系，整合系统合规资源，确保合规工作形成合力

2010年，我公司在股东双方的支持与指导下，搭建了内部控制与风险管理体系，该体系由五大章程构成，分别为《风险管理章程》、《风险管理委员会章程》、《内部审计部章程》、《审计委员会章程》和《合规章程》，上述章程规范了公司各组织层级、部门在内部控制与风险管理方面的职责，进一步健全了风险管理体系，整合了系统合规资源，在内部控制和风险管理方面形成了三道防线：第一道防线为各业务单位和职能部门，主要负责日常操作层面内控与风险管理；第二道防线为风险管理，负责风险监督，风险制度、方法和工具的发展与完善，提供风险管理和内部

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控制的建议和指引等；第三道防线为内部审计，对内部控制与风险管理进行独立监督。该框架体系的确立，加强了公司各部门间的协调和配合，确保了公司合规工作的开展形成一股合力。

（二）加强合规宣传培训，规范岗位合规职责，力促合规文化深入人心

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项目的实施为员工及营销员学习、查询合规知识提供了便利平台，也极大地提高了员工对合规风险及自身应承担的合规责任的认识，大大增强了其主动防范和化解合规风险的意识和能力。

（三）不断完善制度流程，强化内部控制合规，构建全面风险管理体系

我公司一直把加强制度流程建设作为风险防范的基础，紧跟行业经营管理的新形势，高度关注监管政策变化，定期评估和完善制度流程，不断健全内部规章制度体系。2010年，公司全面规范运作流程，提升客户服务水平；建立案件责任追究制度，遏制违法违规行为；加强中介业务管理，强化内部管控；完善渠道内部管理制度，提升业务品质；制定风险分类管理办法，加强全面风险管控。以制度建设为切入点，夯实内控基础。并系统评估现有制度和流程对各风险点的管控力度，开展全面风险排查工作，着力构建流程规范、运作高效、管控有力的内控运作体系。

（四）落实监控强化检查，加大责任追究力度，健全风险防范长效机制

2010年，公司根据保监会要求结合公司经营管理情况，针

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